Hipotēku garantijas: ko pieprasa banka?

Kādas garantijas bankas parasti pieprasa, lai izsniegtu hipotēku? Šis ir būtisks jautājums tiem, kuri plāno ņemt kredītu nekustamā īpašuma iegādei, vai tas būtu pirmais vai otrais dzīvoklis. Izsniedzot lielu kredītu, banka cenšas minimizēt riskus un prasa pārliecību, ka aizņēmējs spēs atmaksāt parādu.

Kāpēc bankas pieprasa garantiju?

Banka, izsniedzot hipotēku, saskaras ar noteiktiem riskiem, piemēram, aizņēmēja iespējamu maksātnespēju, kā rezultātā banka var zaudēt tās emitēto kapitālu. Lai mazinātu šos riskus, bankas pieprasa aizņēmējiem garantijas. Šīs garantijas sniedz bankai iespēju atgūt naudu arī nemaksāšanas gadījumā. Galvenie garantiju veidi ir:

1. Hipotēka : visizplatītākais nodrošinājuma veids, kad banka pārņem īpašumtiesības uz īpašumu. Ja aizņēmējs pārtrauc maksāt, banka var pārdot īpašumu, lai atgūtu līdzekļus.

2. Galvojuma ķīla : šajā gadījumā trešā persona (galvotājs) apņemas atmaksāt parādu, ja aizņēmējs neveic maksājumus.

3. Nodrošinājums (pārsvarā reti) : var izmantot kā papildu nodrošinājumu, bet parasti tiek izmantots cita veida aizdevumiem, nevis hipotēkām.

Kā darbojas hipotēka kā nodrošinājums?

Hipotēka dod bankai tiesības uz īpašumu, ja aizņēmējs nepilda savas saistības. Tas nozīmē, ka, pārdodot ieķīlāto īpašumu, bankai ir prioritāte pār citiem kreditoriem. Hipotēka tiek izsniegta par summu, kas lielāka par pašu aizdevumu, lai segtu iespējamās papildu izmaksas, piemēram, procentus, juridiskās izmaksas un apdrošināšanu.

Galvojums kā garantija

Garantija paredz, ka trešā persona (galvotājs) uzņemas atbildību par kredīta maksājumiem, ja aizņēmējs tos neveic. Šī vienošanās tiek noformēta ar īpašu līgumu, un galvotājs var uzņemties tādu pašu atbildību pret banku kā pats aizņēmējs.

Papildu garantijas

Dažreiz banka var pieprasīt papildu garantijas, ja pamatā esošā hipotēka vai garantija šķiet nepietiekama. Piemēram, aizņēmējs var piedāvāt citu nekustamo īpašumu kā ķīlu vai noslēgt apdrošināšanu, kas segs kredīta maksājumus darba zaudēšanas vai citu neparedzētu apstākļu gadījumā.

Kad banka atsakās no hipotēkas.

Banka var atteikt hipotēku, ja:

• Īpašums nav atbilstošs (piemēram, nav pārdošanā).
• Galvotājam nav pietiekamas finansiālās stabilitātes.
• Papildu garantijas paaugstināta riska gadījumā netiek sniegtas.

Pirms hipotēkas līguma noslēgšanas vienmēr ir vērts salīdzināt dažādu banku nosacījumus, jo prasības galvojumiem var atšķirties.